Verzekeringen
Als je gaat scheiden
zal je niet direct denken aan het opsplitsen dan wel afsluiten van
lopende verzekeringen, maar het is best belangrijk hier wel aandacht
aan te besteden. Problemen rond verzekeringen kan nare gevolgen
hebben. Bel daarom je tussenpersoon om een inventarisatie op te
maken.
Verzekeringen die iedereen wel heeft zijn
schadeverzekeringen voor inboedel, opstal of ziektekosten,
aansprakelijkheidsverzekering voor auto en waardeverzekeringen als
levensverzekering, lijfrente- en kapitaalverzekeringen. Wat je nu bij
een scheiding moet doen is het uitzoeken op wiens naam de
verzekeringen staan. Ben je allebei hoofdverzekerde en staat de polis
dus op allebei de namen, of ben je slechts meeverzekeren. In het
geval van een huwelijk in gemeenschap van goederen vallen
waardeverzekeringen in de gemeenschap en ben je dus samen eigenaar
van deze verzekering.
Omdat een verzekering bij de boedel hoort en
dus ook bij de boedelverdeling wordt opgenomen is het zeer handig te
weten op welke naam de verzekering staat. Dit kan grote gevolgen
hebben voor bijvoorbeeld de levensverzekeringen, lijfrentes en
kapitaalverzekeringen omdat deze een afkoopwaarde vertegenwoordigen.
Dit betekent dat ze een bepaald bedrag aan waarde hebben opgebouwd en
deze moet meegerekend worden bij de boedelverdeling.
Schadeverzekeringen
Schadeverzekeringen
als opstal en inboedel kennen geen afkoopwaarde, maar er moet wel
beslist worden wie van de partners de verzekering overneemt. Net als
voor de belastingdienst, is voor verzekeringsmaatschappijen
samenwonen een criterium voor gemeenschap. Schadeverzekeringen
overnemen lijkt gemakkelijk. Wie de auto krijgt neemt de verzekering
op de auto mee, maar wanneer je elkaar het licht in de ogen niet gunt
brengt dit toch problemen met zich mee. Wanneer een van beiden het
huis leeg haalt en spullen die onder de gemeenschap mee neemt, dan
vallen die
spullen na drie maanden niet meer onder de lopende
inboedel verzekering. Dit kan bijvoorbeeld ook gebeuren bij de
ziektekostenverzekering. In veel gevallen staat de
ziektekostenverzekering op naam van de man, bijvoorbeeld via zijn
werkgever. Hij is nu de hoofdverzekerde en de vrouw en het kind zijn
meeverzekerd. Is een van beide verhuisd, dan heeft de
verzekeringsmaatschappij het recht de vrouw met kinderen uit de
verzekering te zetten. De maatschappij heeft weliswaar de plicht een
andere, soms veel duurdere verzekering aan te bieden, maar het kan
gebeuren dat de post voor dit soort zaken naar de hoofdverzekerde
gaat omdat het adres van de ander niet bekend is bij de
maatschappij.
Levensverzekeringen, lijfrentes en
andere kapitaalverzekeringen
Belasting technisch is het zeer
belangrijk een goede verdeling te maken van dit soort verzekeringen/
De waarde van een levensverzekering of lijfrentepolis wordt op de dag
van de boedelverdeling bij de notaris vastgesteld. Ook is het
mogelijk dat er een andere peildatum is overeengekomen in
bijvoorbeeld een convenant. Omdat de waarde van een
kapitaalverzekering altijd
oploopt naarmate er tijd voorbij gaat, kan
het vaststellen van een peildatum een probleem worden. Een van de
partners kan de datum van de boedelverdeling gaan rekken met de
bedoeling zo meer geld op te strijken bij de verdeling.
Staat de
datum vast dan kunnen de waardes van de verzekeringen verdeeld worden
bij de boedelverdeling. Ben je in gemeenschap van goederen getrouwd
of staar de polis op beide namen in de huwelijkse voorwaarden, dan
zijn er bij levensverzekeringen 3 verdelingsmogelijkheden:
De levensverzekering wordt aan een van beide toebedeeld en de ander krijgt de helft van de afkoopwaarde in de vorm van een vordering van degene die de verzekering aanhoudt.
De verzekering wordt gesplitst. In dat geval zet een van de oorspronkelijke verzekeringnemers de verzekering voort voor de helft van de waarde. De andere helft wordt overgedragen aan de ander.
Je verdeelt de levensverzekering via een zogeheten aanpassing van begunstiging. Je houdt de verzekering in stand, maar de helft van de opgebouwde waarde tot aan de peildatum blijft zoals die voor beide partijen op dat moment lag. Mocht je als begunstigde komen te overlijden dan gaat jou helft via begunstigingsvoorwaarden, vrijwel automatisch naar je erfgenamen. Voor de ander geldt dat hij of zij begunstigde is voor zijn of haar helft, en voor het deel dat na de scheiding wordt opgebouwd. Zijn of haar deel gaat ook bijna altijd over naar de erfgenamen. Bij deze wijze van verdeling moet je nog wel successierecht(belasting over erfenissen) betalen.